Правильный расчет кредитных платежей помогает планировать бюджет и избегать просрочек. Рассмотрим основные методы расчета погашения кредита на основе платежей.
Содержание
1. Основные параметры кредита
Для расчета потребуются следующие данные:
| Сумма кредита | Первоначальная величина займа |
| Процентная ставка | Годовая ставка по кредиту |
| Срок кредита | Период погашения в месяцах/годах |
| Тип платежей | Аннуитетные или дифференцированные |
2. Расчет аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи - равные суммы на протяжении всего срока кредита.
2.1. Формула расчета
Ежемесячный платеж = (S × i × (1 + i)n) / ((1 + i)n - 1)
- S - сумма кредита
- i - месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
- n - количество месяцев
2.2. Пример расчета
| Сумма кредита | 500 000 руб. |
| Ставка | 12% годовых |
| Срок | 5 лет (60 месяцев) |
| Ежемесячный платеж | 11 122 руб. |
3. Расчет дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи уменьшаются с каждым месяцем.
3.1. Формула расчета
Платеж = (S / n) + (S - (S × (m - 1)/n)) × i
- S - сумма кредита
- n - общее количество платежей
- m - номер текущего платежа
- i - месячная процентная ставка
3.2. Пример расчета
| Первый месяц | 13 333 руб. (основной долг) + 5 000 руб. (проценты) = 18 333 руб. |
| Последний месяц | 13 333 руб. + 111 руб. = 13 444 руб. |
4. Сравнение типов платежей
| Критерий | Аннуитетные | Дифференцированные |
| Размер платежа | Постоянный | Уменьшается со временем |
| Общая переплата | Выше | Ниже |
| Нагрузка в начале | Умеренная | Высокая |
5. Как составить график платежей
- Определите тип платежей по вашему кредитному договору
- Рассчитайте ежемесячный платеж по соответствующей формуле
- Для дифференцированных платежей рассчитайте каждый месяц отдельно
- Учтите возможные комиссии и страховки
- Проверьте расчеты с помощью кредитного калькулятора
6. Полезные инструменты
- Кредитные калькуляторы на сайтах банков
- Функция ПЛТ в Excel (=ПЛТ(ставка/12;срок;-сумма))
- Мобильные приложения для расчета кредитов
Точный расчет кредитных платежей помогает избежать финансовых затруднений и выбрать оптимальную схему погашения займа.
